| Adres: | Bronsweg 7 8211 AL Lelystad |
| Telefoon: | 0320 - 215 350 |
| Telefax: | 0320 - 247 010 |
| E-mail: | Contactformulier |
Beleggingsbeleid
Indien u een ontslagvergoeding heeft ontvangen heeft u een aantal keuzemogelijkheden gehad om de ontslagvergoeding aan te wenden. Bij afkoop heeft u direct afgerekend met de fiscus en resteert er een netto-bedrag. Normaal gesproken is dat in een situatie wanneer u in prive de gelden nodig heeft. Er blijft derhalve weining over om te beleggen.
Indien u de gelden bij een verzekeringsmaatschappij heeft afgestort komt het beleggingsbeleid wel aan bod. De gelden worden door de verzkeringsmaatschappij beheerd, maar in veel gevallen kunt u aangeven hoe u de gelden wilt beleggen. Dit kan varieren van een garantie tot volledig in aandelen. Deze keuze is essentieel als het gaat om beleggen. 85% van het uiteindelijke rendement wordt hierdoor bepaald.
Inzicht in de beleggingshorizon is vereist om tot een goed beleggingsbeleid te komen.
De beleggingshorizon wordt bepaald door de uitkeringen vanuit uw stamrecht. Deze zijn uiteraard afhankelijk van uw gewenste netto-inkomen. Het netto-inkomen kan verhoogd worden door onder andere:
- Interen op uw eigen vermogen
- Geen premies meer betalen aan overlijdensrisicoverzekeringen
- Geen premies meer betalen aan kapitaalverzekeringen
- Geen verdere opbouw van de oudedagsvoorzieningen
- Verlagen van de hypotheeklasten
- Uitkeringen vanuit de stamrecht BV.
Of het verstandig is om bijvoorbeeld op uw vermogen in te teren wordt mede bepaald door de evenuteel te heffen belastingen.
Op basis van een algehele financiële en fiscale analyse kunnen wij de beleggingshorizon voor u samenstellen.
Op basis van de beleggingshorizon kan de optimale asset-allocatie worden samengesteld. De asset-allocatie is de verdeling over de verschillende beleggingsmogelijkheden. Het belang van een optimale asset-allocatie wordt ingegeven doordat 85% van het uiteindelijk te behalen rendement hierdoor wordt bepaald.
De meest voorkomende beleggingsmogelijkheden zijn:
- Aandelen
- Onroerend goed
- Obligaties
- Liquiditeiten
- Derivaten
- Edelmetalen en grondstoffen
Risico
Risico is de kans dat het rendement dat u behaalt, afwijkt van het rendement dat u had verwacht. Als u gaat sparen op een spaarrekening, dan ontvangt u (en verwacht u) op dit moment een rente van zo’n drie procent per jaar. De kans dat dit veel hoger of lager wordt, is niet al te groot.
Gaat u beleggen in aandelen, dan is het verwachte rendement over een langere periode ongeveer dertien procent per jaar. Daarnaast loopt u echter het risico op een flinke koersdaling.
De bandbreedte geeft het risico van de categorie aan. Waarschijnlijk 95% van alle uitkomsten binnen een periode van een jaar bevindt zich binnen de bandbreedte . Hoe langer de looptijd van een belegging, hoe dichter de werkelijke opbrengst vermoedelijk in de buurt van de verwachte opbrengst zal liggen. Met andere woorden, naarmate u langer belegt heeft u meer kans om een vooraf verondersteld rendement te realiseren.
Met deze gegevens kunt u vervolgens op zoek gaan naar vermogensverdelingen die zorgen voor het meeste rendement en zo weinig mogelijk risico. Zo geeft een belegging in alleen obligaties minder rendement maar verrassenderwijs meer risico dan een belegging in obligaties aangevuld met aandelen.
Onderstaand wordt het belang van een goed inzicht in de risico's van beleggen weergegeven. Er wordt aangevangen met € 100.000 en ieder jaar wordt er € 10.000 aan het stamrechtkapitaal onttrokken.
| Jaar 1 | -50% | 45.000 | 25% | 112.500 |
| Jaar 2 | 50% | 52.500 | 25% |
128.125 |
| Jaar 3 | 50% | 63.750 | 25% | 147.656 |
| Jaar 4 | 50% | 80.625 | 25% | 172.070 |
| Totaal | 100% | 80.625 | 100% | 172.070 |
*De uitkering wordt eerst in mindering gebracht, vervolgens wordt het werkelijk behaalde rendement toegevoegd / in mindering gebracht.
In alle gevallen wordt er een rendement behaald van 100% in totaal. Echter in het eerste scenario is het restvermogen aanzienlijk minder door de slechte beleggingsjaren in aanvang. Inzicht in deze risico's zijn essentieel om tot een goed beleggingsbeleid te komen. Mocht u meer willen weten over onze aanpak, neem dan contact op met Jaap Franken op telefoonnummer 035 - 603 45 00, of mail naar jaap@fp-specialist.nl.
Uiteindelijk zal dit resulteren in een realistisch beleggingsbeleid afgestemd op uw persoonlijke wensen en behoeften.